Kako da me moja banka voli više

Banci, kao i svima drugima, izuzetno je bitno upustiti se u što manje rizika. Da bi ih izbjegla, a kada su u pitanju građani i poduzetnici, banka se želi od svega ograditi. Zapravo, hoćemo li dobiti od banke ono što želimo, ovisi o nama samima. Stoga saznajte:

• kako nas banka vidi
• što kada nam zatreba kredit
• kako ostvariti najviše za svoj novac

Kako nas banka vidi

• banka poznaje naše transakcije - krenuvši od uplata i isplata po tekućem računu. Prije nego što se upusti u poslovanje s nama, pogotovo kreditiranje, pročešljat će promet po računu, pa čak i ako nismo otišli u 'našu banku'. Za dobivanje kredita neke transakcije su bankama neprihvatljive, poput uplata za kladionice, igara na sreću, online brzih pozajmica, čestih transfera u upitne online banke, kripto. Čak bi bilo zgodno paziti što pišemo pod opis neke transakcije.
• banku zanima štednja - štednja pokazuje da je osoba financijski odgovorna, razmišlja o financijskoj budućnosti
• kreditne obveze – sve obveze koje imamo u svim bankama vode se u Osnovnom sustavu registra (OSR sustavu) i svaki neuredan zapis u tom registru ostavlja negativan trag za buduća zaduživanja. Banci je jako važna urednost u otplati, tj. da klijent na vrijeme otplaćuje sva svoja pristigla dugovanja. Upravo urednost u otplati uvjetuje kakav ćemo krediti dobiti, a banka poznajte našu urednost u plaćanju čak četiri godine od zatvaranja kredita!
• ostalo - neće banci promaknuti ni sve druge informacije koje smo im direktno ili indirektno ostavili: staž, stručna sprema, s kim živimo, naša plaća - iznos i redovitost uplata, poslodavac, ostala primanja...

Kao što ste primijetili, svi mi imamo svoj osobni profil u banci. Kakav je profil takva je ocjena u banci. Što je bolja ocjena, bolji je kredit.
A ako nas banka voli, moći ćemo dogovoriti kredit uz bolju kamatnu stopu, kada nam je potreban.

Isto vrijedi i za kredit obrtima, tvrtkama. Ako smo dobri klijenti, banka će nas pratiti cijelo vrijeme.

Što ako...

... nismo do sada imali kredit - onda nas banka ne poznaje, ne zna našu kreditnu povijest, ne zna kako otplaćujemo kreditne obveze, nisu upućeni u naše navike plaćanja i možda ćemo upravo zbog toga dobiti manji kredit.

... koristimo dozvoljeno prekoračenje - nije problem, ali samo ako ga koristimo povremeno, kao pomoć. No ako ga od početka koristimo 100 posto, to je upozorenje bankama da nešto nije u redu.

... imamo 2-3 i više djece - iako je ovo super za demografiju, ako imate više djece i nekoga uzdržavate, banka će biti sumnjičava prema vašoj otplati. Broj djece (i drugih uzdržavanih članova kućanstva) utječe nešto lošije na kreditnu sposobnost.

... radimo u privatnoj tvrtki, obrtu, državnoj tvrtki -  banke preferiraju rad svojih korisnika u stabilnim državnim tvrtkama jer im to jamči stabilnost poslodavca pa tako i veću sigurnost u otplati. Ali i privatnici su u redu, a postali su prepoznati i paušalni obrtnici dok god imaju uredno poslovanje. No svakako, bez obzira o kakvoj vrsti poslovanja se radilo, banka će dobro proučiti kakvo je poslovanje, koliko dugo je tvrtka, odnosno obrt aktivan, kakav je bonitet itd. 

... aktivnost poslodavca i naš rad - važno je koliko dugo radi naš poslodavac, naša tvrtka, obrt, ali važna je i duljina staža, vrsta ugovora o radu itd.

... plaćamo u gotovini - podizanje novca na bankomatu umjesto plaćanja putem tekućeg računa nema nikakav utjecaj na ocjenu banke

Znači, što banka voli

• redovitu otplatu kredita
• one koji imaju štednju i sl.
• klijente koji rade u atraktivnoj branši (pomorci, IT-jevci....)
• klijente zaposlene kod poslodavca dobrog boniteta
• i posebno voli VIP klijente

VIP klijenti imaju određene pogodnosti i povlastice - osobnog bankara, povoljnije uvjete i nižu kamatnu stopu na kredit, mogućnost ugovaranja drugih pogodnosti banke...

A kako onda postati VIP klijenti? Vjerojatno ćete biti VIP klijent ako...

• imate primanja od 10 do 12 tisuća na više
• radite kod poslodavca koji je od posebnog interesa banci
• štedite 20-30-50 tisuća eura
• ako imate ugovorene različite proizvode banke 

Na temelju svega navedenog, banka određuje kod sebe našu internu ocjenu koja određuje kakav ćemo kredit dobiti. No treba imati na umu da interna ocjena u jednoj banci nije jednaka internoj kreditnoj ocjeni u drugoj banci.

Osim ocjena važno je kakva je naša kreditna sposobnost, hoćemo li moći vraćati kredit banci na vrijeme, a ona se izračunava:

• fizičke osobe - primanja minus osnovica
• obrtnik - od dohotka od prošle godine oduzima se porez i prirez i onda minus osnovica
• tvrtka - financijska izvješća, novčani tijek

Važno je naglasiti da je kreditnu sposobnost moguće i povećati, a povećavaju je sudužnici, posebni poticaji poslodavca, najam nekretnine...

Dodatne pogodnosti

Redovni klijenti mogu ostvariti dodatne pogodnosti za kredit, npr.:

• mladi do 40 godina koji traže stambeni kredit - neke banke nude povoljnije kredite namijenjene upravo njima
• kredit za poboljšanje energetske učinkovitosti nekretnine
• posebne pogodnosti za sindikate, tvrtke, klijente Progreso grupe…

Da zaključimo

Niže kamatne stope nisu rezervirane samo za VIP klijente, već za sve one za koje banka ima posebni interes. Banka treba biti naš partner i s njom trebamo njegovati dobre i partnerske odnose. Stoga je važno u odnosu s bankom nastojati što više uljepšati naš profil - štednja, uredno plaćanje... i zapamtiti da sve ovo činimo isključivo zbog sebe, jer nama treba kredit ili neka druga pogodnost banke!

Progreso grupa kreditni je posrednik, a Progresovci znaju gdje je najbolji kredit za svakoga. Prate promjene na tržištu, uspoređuju ponude, traže bolja rješenja. Kada trebate kredit, obratite se Progreso grupi!

Progreso grupa – pametnije u kredit!

I naravno, prije bilo kakvog upuštanja u kredit, proučite na što sve treba paziti prije upuštanja u kredit i koje su najčešće pogreške i problemi pri uzimanju kredita.

Sadržaj podržava Progreso grupa.

*U tekstu su izneseni osobni stavovi i savjeti autora i/ili autorovih sugovornika koji se ne mogu ni pod kojim uvjetima smatrati službenim stavovima Savjeti.hr-a. Savjeti.hr ne preuzima odgovornost za sadržaj ovog teksta.

Ako želite još zanimljivih poslovnih i životnih savjeta, prijavite se na naš dvomjesečni newsletter.

Radi zaštite autorskog angažmana, drugi mediji/portali mogu preuzeti najviše 50 posto teksta objavljenog na Savjeti.hr stranicama uz navođenje poveznice na originalni tekst, u prvome odlomku prenesenog teksta. Pročitajte više o uvjetima korištenja i autorskom pravima.